Astuces et idées – Montréal

Nous vous suggérons d’y contribuer que 5 ans avant votre retraite, et non plus tôt. Le rendement moyen obtenu par ces placements est généralement moindre que celui du marché.

Si vous avez un conjoint et que votre revenu est de beaucoup supérieur à celui de votre conjoint, vous avez intérêt à contribuer au REER de votre conjoint. Vous devenez donc le cotisant, votre conjoint le rentier. Le retrait du REER au moment de la retraite sera moins taxé de cette façon.

Si vous avez des revenus de placements (revenus d’intérêt, de dividendes ou gains en capital), vous auriez avantage à contribuer à un CELI. Vous n’aurez plus à payer d’impôts sur vos revenus de placements. La contribution maximale annuelle est de 5,000 $ pour les années 2009 à 2012 et de 5,500 $ pour les années 2013 et 2014.

Si vous recevez vous ou votre conjoint un revenu de la RRQ, vous auriez intérêt à leur demander de fractionner votre revenu à la source avec votre conjoint. Un simple appel suffit de votre part.

Si vous avez 65 ans, et ne touchez pas de revenu de pension de votre employeur, vous auriez intérêt à convertir une partie de votre REER en FEER, vous permettant ainsi un retrait de 2000 $ par année libre d’impôts.

Si vous et votre conjoint (ou enfant avec frais de scolarité) avez chacun votre comptable, il existe un risque que les déclarations ne soient pas optimisées. En regroupant les déclarations d’une même famille chez le même comptable, cela peut réduire le montant de vos impôts.

- Si vous avez un ou des enfants de moins de 6 ans, vous avez droit à la PUGE soit une somme de 100 $ par mois jusqu’à ce que votre enfant atteigne l’âge de 6 ans.

- Si vous avez des enfants qui comptent étudier au CEGEP ou à l’Université, vous auriez avantage de profiter du programme REEE qui vous procure un rendement d’au moins 25 % (le boni du fédéral). Si votre revenu familial n’est pas plus élevé que 80,000 $, d’autres primes pourront se rajouter. Il est préférable d’y contribuer pendant 4 ou 5 ans avant que l’enfant n’atteigne 21 ans.

- Si votre revenu de couple est inférieur à 126,000 $, les crédits pour frais de garde pour une garderie privée peuvent atteindre facilement 72 % du montant payé pour le service de gardes. Il n’existe donc plus de différence importante entre la garderie privée et celle à 7 $, si votre revenu de couple se situe inférieur à 126,000 $

Vous auriez avantage à vous faire payer pour vos heures réellement travaillées auprès de l’organisme de charité, puis verser votre salaire sous forme de don à l’organisme en question. Vous aurez droit à un retour d’impôts, car vous serez moins imposé en salaire que ce que vous rapportera votre crédit pour don.

Si vous n’étiez pas propriétaire d’une maison ces 5 dernières années (ni vous, ni votre conjoint) vous pourriez avoir droit à un crédit non remboursable de 750 $ au niveau fédéral l’année de l’achat de votre maison.

Si vous n’étiez pas propriétaire d’une maison ces 5 dernières années (ni vous, ni votre conjoint) vous auriez avantage à retirer des sommes de votre REER avec le programme RAP. Vous pourrez ainsi rembourser votre REER SANS INTÉRÊTS, et ce durant une période de 15 ans.

Vous avez avantage à payer Revenu Québec en guise d’acomptes provisionnels avant Revenu Canada, car les pénalités et intérêts sont plus élevés au niveau provincial.

Afin de maximiser votre rendement, il est important de prioriser les rendements de vos placements avant de choisir le véhicule approprié (REER ou hors-REER). Le rendement prime sur les avantages fiscaux. Le REER n’est après tout qu’un report d’impôt dans le futur. Et n’oubliez pas qu’un gain en capital est pleinement imposé dans un REER alors qu’il n’est imposé qu’à 50 % s’il est dans un compte Hors-Reer, et pas imposé du tout s’il est dans un CELI.

Si votre profit (vos revenus totaux moins le total des dépenses de l’année) est supérieur à 20.000 $, vous auriez avantage de vous incorporer au point de vue économique. En plus des avantages économiques, il existe aussi plusieurs avantages sur le plan de la protection de vos biens personnels. En fait, l’incorporation vous permet de bénéficier d’un taux d’impôts réduit. Informez-vous auprès de nous !

Il est impératif que vous et votre conjoint fassiez faire vos impôts chez le même comptable. Vous pourrez ainsi profiter du fractionnement de revenu de retraite au maximum, ce qui peut vous faire sauver quelques milliers de dollars par année.

Le moment où votre état civil change (vous vous séparez ou devenez conjoint de fait), il faut aviser Revenu Canada (formulaire RC65) pour le crédit de TPS, et Revenu Québec (formulaire 1029CS3) pour le crédit de la solidarité. En les avisant rapidement, vous éviterez qu’ils vous reviennent plusieurs mois plus tard avec une facture salée.

Si vous connaissez quelqu’un qui a droit au crédit pour personne handicapée, parlez-lui du REEI (régime enregistré épargne invalidité), il s’agit d’un programme dans lequel le gouvernement leur versera une subvention (de 1000 à 3500 $) par année, ainsi que (dans certains cas) d’un bon Canadien pour l’épargne invalidité pouvant aller jusqu’à 1000 $ par année. Il s’agit d’un programme généreux pour ceux et celles qui ont droit au crédit pour personne handicapée.

Il est préférable de ne pas y mettre des actions de sociétés américaines portant dividendes, car vous y paierez de toute façon un impôt étranger prélevé à la source. Privilégiez les actions canadiennes porteuses de bons dividendes au sein de votre CELI

Si votre revenu familial est inférieur a 40,000 $ par année et que vous avez des enfants de moins de 15 ans, demandez à votre planificateur financier l’ouverture d’un REEE au nom de vos enfants. Sans aucune contribution de votre part, vous pourriez avoir droit à des cotisations cumulatives de 2,000 $ par enfant qui sera payé par le gouvernement. Il s’agit des Bons Canadiens pour études.